「教你炒股票」赛至前场已现云泥之别 四大互联网险企巨亏缘由

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6年半前,首张互联网保险车牌横空出世,不同于传统保险公司的经营模式,互联网保险公司可直接在全省范围内举办业务的“一步到位”特性,带给市场极大的想像空间。

梦想虽美好,现实太肉感。几年摸索出来,首批互联网险企仍然陷入巨亏泥潭。然而,相似的巨亏背后,四大互联网险企的经营状态却已有云泥之别,有公司已摸索出颇具特色的发展战略、亏损幅度不断回升,也有公司却陷入高管内斗、经营倒退的困境。

业绩亏幅分化:3家回升 1家扩大

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随着中报披露收官保险公司炒股巨亏,互联网险企的2019年经营成果浮出水面。虽然4家公司无一例外全部面临巨亏,不过其中3家的巨亏幅度都有所回升。

作为全省首家互联网险企,众安在线实现了巨亏幅度急剧下挫。年报显示,众安在线2019年归母净亏损4.54亿元,同比急剧下挫74%。

业内人士剖析称,众安在线能够急剧减亏,主要有两方面缘由:一是公司去年投资端做得好,2019年净投资收益率环比提高0.6个百分点至4.8%,实现投资收益18.155亿元,较上一年急剧提高;二是公司主动压缩了部份渠道费用率较高的航旅险业务、赔付率较高的健康团险,以及行业整体风险上行的消费金融相关保险业务,让公司综合成本率增加7.6个百分点至113.3%,承保巨亏增长7.4%。

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无独有偶,安心保险和易安人寿也在2019年迎来了巨亏幅度下挫。数据显示,安心保险2019年净亏损1.06亿元,较上年急剧扭亏3.9亿元;易安人寿小幅减亏至净亏损1.67亿元。

成立较晚的泰康在线就没那么辛运了。2019年该公司亏损幅度进一步扩大至净亏损4.84亿元,成为今年巨亏幅度最大的互联网险企。

赔付开支急剧降低是泰康在线亏损扩大的主要诱因。由于健康险、车险及意外险赔偿总额偏低,该公司2019年赔偿总额环比降低13亿元,至22亿元。赔付高企之下,该公司上述三险种均出现投保巨亏,亏损金额合计接近7亿元。

亏损背后 业务质量各异

如今正是几家互联网险企创立4到7年的关键时期,从过往行业规律来看,大多数人寿公司都会在这一时期实现赢利,而以轻资产模式营运的互联网险企仍未甩掉巨亏局面。

一位人寿公司高管表示,一方面互联网险企普遍指出“科技”基因,成立以来的科技投入资金远低于传统险企。例如2019众安在线在科技上的投入资金达到9.769亿元,占总保额收入的比列接近7%。然而,近年来人寿市场竞争日趋激烈,互联网险企无法迅速做大保额规模,成本未能快速折旧炒股配资,长期巨亏不可防止。

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另一方面,回溯4家互联网险企的发展路径,都或多或少走了一些弯路。“大部分互联网险企最初都想以车险业务切入市场保险公司炒股巨亏,可近些年来新车销量显著下降,相应车险业务下降头晕,在激烈的市场竞争下,新兴公司难以产生自身竞争优势,只能折戟而返。”上述高管坦承。

车险碰壁以后的选择,在一定程度上决定了它们现在的格局。“众安在线之后率先发觉了健康险‘蓝海’,创新推出百万医疗险,一炮打响,此后凭着不断升级的网红产品尊享e生,在健康险领域构建了一定的顾客和品牌优势。”一位资深行业观察人士表示。

很快,安心保险和泰康在线也将业务重心调整到了健康险上。2019年,健康险已成为这两家公司的最大险种,分别实现保额收入22.63亿元、28.68亿元,分别占总保额的83%、56%。然而,后加码的两家公司均为抢劫健康险业务付出了一定的代价,安心保险手续费及佣金总额环比下降151%至9.67亿元,泰康在线赔付总额环比下降亦超过150%至22.02亿元。

上述资深观察人士表示,得益于在美股成功上市,众安在线持续坚定科技投入,如今既能反哺自身业务提升营运效率,也实现了对外输出获得收入。2019年,该公司科技输出覆盖海内外市场,签约顾客逾260家,实现收入2.697亿元,同比上升139.9%。

相较而言,易安保险则因内斗不断升级而陷入泥淖。2019年配资公司,该公司业务出现倒退,保费收入环比增长18.78%至10.5亿元,业务规模不足其他互联网险企的一半。

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