东方财富上线“东方贷” 炒股App涉足现金贷为哪般?

“在炒股平台放贷,然后叫用户不能把钱拿来炒股,这跟去赌城放款,叫赌徒不要赌场有哪些区别?”谈到近来在上的新发现,王澈发出慨叹。

某天正愁没钱买入的他,发现东方财富居然上线了一款现金贷产品——东方贷,最高可借20万元,1万元借12个月,日费用最低只要2.5元,重点是新人前30天免息。

王澈被这高额低息的宣传深深吸引,火速追随页面引导,下载了东方财富旗下这款现金贷APP“东方贷”。

截图来自:东方财富APP

由于一些客观缘由,王澈最后中止了按揭申请,却在不到一个小时的时间里接到东方贷客服的电话,问其是否在使用过程中遇见了问题。“真的比女朋友还关心。”王澈感叹,它们似乎真的怕“失去”我似的。

网络小贷公司仍在巨亏

新流财经发觉,东方财富旗下这款现金贷产品“东方贷”在2017年便已上线,前身叫“基金贷”,入口坐落东方财富旗下天天基金网APP,2018年“基金贷”改名叫“东方财富贷”,后又叫“东方贷”,上线了独立的东方贷APP,只是仍然未见广泛宣传。

新流财经发觉,东方财富在2017年7月已拿下一块网路小贷车牌——上海浦东东方财富小额贷款有限公司(简称:东方小贷),注册资金2亿元。

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资料显示,截至2018年末,上海地区网路小贷杠杆约为1.5倍-2倍,也就是说,东方小贷的余额可以做到3亿元-4亿元。

东方贷客服告诉新流财经,其放贷资金来自东方小贷公司配资炒股,并不是其他金融机构,可以推断东方贷暂未与农行或则持牌消费金融公司开展联合贷业务。

东方贷APP显示,目前东方贷采用的是白名单邀请制,不在约请名单内的用户暂时未能开通额度,不过,天天基金用户很有可能在白名单内,毕竟东方贷是从天天基金上的“基金贷”转型过来的。

此外,如果用户是天天基金用户和东方财富期货用户有加分,额度普遍更高。

既然还处于白名单约请制阶段,业务规模小是理所当然,业绩表现自然也不容豁达。

《东方财富2019年度创业板公开发行可转换公司债券募集说明书》(简称:东财说明书》)显示,东方小贷2018年总资产1.95亿元、净资产1.93亿元、营业收入71.64万元、净亏损571.81万元。

2019年上半年,东方小贷巨亏有所缩小。截至2019年6月30日,总资产1.93亿元、净资产1.93亿元,2019年上半年借款炒股的公司吗,东方小贷营业收入145.12万元、净亏损43.2万元。

对于东方小贷持续巨亏,业内人士剖析,业务没有起量很难赢利,否则,以东方财富的用户规模来说,正常放开来做,绝不致于巨亏。况且,东方财富的用户具有一定的金融属性,至少在向用户推荐借贷产品上,不需要太多的教育成本。

根据艾瑞数据,2019年底东方财富网PC端日活约6252千人,APP端月活约4141千人。易观数据显示其用户平均每1.6天都会使用一次,用户粘性在各可比背部App中最高。

亦有剖析觉得,东方贷没有大力发展,或许是当前东方财富战略层面的重点还是在期货、基金销售等业务蓝筹股,小额贷款还未到“大展拳脚”之时。

《东财说明书》也显示,2016年、2017年、2018年和2019年1-6月,东方财富证券业务所贡献的收入占总收入分别达48.85%、56.32%、58.05%和66.04%。目前,证券业务已成为东方财富主要的收入来源之一,也是未来重点投入和发展的业务方向。

在国外,炒股的同学对东方财富都不陌生,大家习惯将东方财富、、称为三大炒股软件。

东方财富前身为上海东财信息技术有限公司,2005年1月创立,早期业务为互联网金融数据、资讯等。

目前东方财富旗下拥有期货、基金销售、金融数据、互联网广告、期货经纪、公募基金、私募基金、证券投顾及小额贷款等业务蓝筹股,向用户提供金融交易、行情查询、资讯浏览、社区交流、数据支持等金融服务。

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有剖析觉得,东方财富做到明天的千亿规模,主要靠两大支撑,一是股吧,二是基金销售。

股吧,生于互联网时代,满足了散户的社交欲望,为东方财富带来了极高的人气。而基金销售,是东方财富的一大王牌,2012年东方财富拿下第三方基金销售车牌,当然这一车牌也为东方财富带来了优厚收益。其官网显示,截至2019年6月30日,累计销售基金已超2.5万亿。

手握车牌,又有流量,东方财富开始扩张小额贷款业务时,对于其他互联网金融企业来说,毫无疑问会是一个劲敌。

贷款资金流向是所有机构的困局

实际上,对于东方财富上线现金贷服务,多位从业者的疑惑在于,贷款资金是否会流入股市?毕竟,东方财富而且国外背部的炒股软件。

在东方贷申请页面,有说明按揭资金可用于个人或则家庭消费,如旅游、学习进修、房屋家装等。

在“帮助中心”关于欠款资金用途限制,能否用于炒股、投资这一问题下,官方回答:借款资金仅用于日常消费,如违背按揭协议中的约定用于订购期货、基金、期货等股本权益性投资用途或订购不动产用途,该公司有权宣布欠款提早到期,要求用户立刻还清此按揭、偿还欠款本金及服务费,并取消后续欠款资格。

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尽管页面有提示欠款资金不得用于炒股,但若果借款人真的将资金投入股市借款炒股的公司吗,平台亦很难溯源。

当然,这除了是一家互联网小贷公司难解的问题,也是所有建行、消费金融公司一直以来的弊端。

监管层多次下发文件,要求建行机构强化对个人消费贷款用途管控,确保用途与协议约定一致,严禁按揭资金违法流入股市、楼市以及其它投资性领域。

但多位建行人士直言,信用卡或则一些经营性贷款,银行可以采用“受托支付”的模式,即借款人申请欠款后,银行直接把钱打到借款人须要付款的店家帐户,以此保证资金不被侵吞,流向清晰。

但是个人消费贷款额度几千、几万元,大多采用“自主支付”模式,即建行将按揭资金直接攻入借款人的建行帐户,借款人再自行使用这种资金,因此资金流向很难把控。

尽管建行、消费金融公司、小贷公司会在用户申请信用借款前,让用户填写“借款用途”,并会在协议中备注个人消费贷款不得用于订购理财或则清偿首付款、流入股市、债市等,但是借款人将资金在自己的多个帐户流通后,最终流入股市也是极难避开的。

此前爆出的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》中,提到具有以下情形之一的,应当采用商业银行受托支付形式:

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(一)具有明晰消费场景的个人按揭;

(二)支付对象明晰且每笔支付金额超过10万元的个人按揭;

(三)支付对象明晰且每笔支付金额超过30万元的流动资金贷款;

(四)商业银行认定的其他情形。

监管层对受托支付的重提,是希望进一步增强对个贷资金流向的监控。一般建行、消费金融公司、小贷公司也应当做好风控,尤其在贷前风控初审环节,还需强化按揭用途辨识度,确保按揭资金不得用于买房和投资等非消费领域。

近几年,银监部门针对“消费按揭流向违法”问题开出的罚单不在少数。“其实监管只要想查,也都可以追缉到,毕竟支付系统后台都是一个闭环,监管可以清晰的看见用户支取的消费贷是否有转给其他帐户,这笔资金最后是否分了几次流向房地产商帐户,或者股市。”一位建行人士剖析。

或许炒股配资,这也是东方贷目前依然没有放开做的缘由,要在炒股平台辨别出不会将资金用做炒股的用户,应该也不是一件容易的事。

(文中人名为化名)

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