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3万亿市场大改革!保险资管新政重磅揭晓 引导常年资金入市

定位私募配资炒股,保险资管产品迈向前台

2013年,原保监会放开保险资管公司发行一对一和一对多的资管产品,保险资管开始试水发行产品,到现在,保险资管产品数目早已达到上千只,2019年底规模将近3万亿配资公司,成为资管行业里奇特的一支队伍。

目前,保险机构发行的保险资管产品主要有债务投资计划、股权投资计划和组合类保险资管产品三类。债权投资计划和股权投资计划主要投向交通、能源、水利等基础设施项目,成为保险资金等常年资金对接实体经济的重要工具;组合类保险资管产品主要投向股票、债券等公开市场品种。

根据银保监会披露,截至2019年末,保险资管产品余额2.76万亿元,其中债务投资计划1.27万亿元、股权投资计划0.12万亿元、组合类保险资管产品1.37万亿元。

尽管保险资管产品余额早已接近3万亿,但各种保险资管产品缺乏统一的制度安排,与其他金融机构资管业务的监管规则和标准也存在着差别。比如,在合格投资者方面,私募可以面向自然人销售,可以代销,但保险资管产品在这方面的规定并不明晰。

平安资管董事长万放表示,新规提高了保险资管产品的标准化水平,加强了保险资管产品与业外同类产品载体的可比性,有助保险资管公司与其他资管机构公正竞技。

为了对接资管新政,2019年11月22日,中国银保监会就《保险资产管理产品管理暂行办法(征求意见稿)》公开征询意见。

相对于征询意见稿,25日即将发布的母办法改动不大,主要包括将保险资管产品定位私募,强调投资者适当性管理、扩大了合格投资者范围、扩大了代理销售机构的范围、增加了注册机构信息统计和风险检测等职能、删除了有关保险资管机构关联交易辨识和报告的相关叙述等等。

一位接受专访小型保险资管机构人士表示,公司非常关注保险资管产品母办法的特殊意义,他称该母办法“具有划时代的意义”:

首先商丘股票开户哪家证券公司好,保险资管产品“1+3”规则体系的母办法落地,是资管新政背景下的保险资金运用新一轮新政变革帷幕即将揭露。 其次,保险资管产品从原本较为封闭、主要To B销售的属性,正式转变为To B+C的双重属性,正式晋升到大资管时代的金融产品序列。

明确产品投资范围,禁直投银行信贷可投非标和ABS

保险资管机构筹建的本意是为了服务险资,投资覆盖不同久期的资产,可谓是资管行业的“全能型选手”。

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保险资管产品其实不是全部配售给保险资金,但是由于依托的是保险资管机构的投资能力商丘股票开户哪家证券公司好,其投资范围也太广泛。

新规明晰,保险资管产品的投资范围包括国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构转债、金融债券、银行存款、大额存折、同业存单、公司信用类转债、证券化产品、公募基金、其他债权类资产、权益类资产和银保监会认可的其他资产。上述投资范围与理财产品、私募资管计划的投资范围总体一致。

保险资金投资保险资管产品,要遵循保险资金运用相关规定;非保险资金投资的保险资管产品,其投资范围与其他资产管理产品的投资范围保持一致。

保险资管投资非标债务,在要求上衔接资管新政,投资余额不得超过全部组合类产品净资产的35%。

新规明晰保险资管产品不得直接投资于商业银行个贷资产,但根据金融管理部门出台规则举办的资产证券化业务除外。

除公积金年金养老金外,放开合格自然人选购

在合格投资者方面,新规表示,保险资管产品的销售对象包括符合条件的自然人、法人或则其他组织,并列出基本养老金、社保基金、企业年金等养老基金,接受监管的其他资管产品。

平安资管董事长万放表示,“这次《办法》将基本养老金、社会保障基金、企业年金等明示为产品投资者,这类资金与保险资金特点高度趋同,因此《办法》也为保险资管公司更好地服务业外资金创造了良好的新政环境。”

新规首次将自然人列入保险资管产品的投资者范围中,而此前保险资管产品仅面向机构投资者开售。

在自然人投资者准入门槛方面,新规与此前向建行下发的《商业银行理财业务监督管理办法》中关于合格投资者的认定标准基本一致。

新规对自然人投资者的具体要求是,具有两年以上投资经历,且满足以下条件之一:家庭金融净资产不高于300万元,家庭金融资产不高于500万元,或者近三年本人年均收入不高于40万元。

销售渠道扩宽,补齐保险资管弱项

新规还规定,保险资产管理机构可以自行销售保险资管产品,也可以委托符合条件的金融机构以及银保监会认可的其他机构代理销售保险资管产品。

“这意味着,保险资管除了可以向合格自然人投资者开售产品,还容许委托代销,相当于领取了一张新的车牌。”一位小型保险资管公司人士倍感特别激奋。

泰康资产总经理兼CEO段国圣表示,这在很大程度上填补了保险资管机构自身销售渠道建设的不足。他表示,在与保险集团协同合作下,通过联动多销售渠道的客群资源,未来个人财富业务亦将成为保险资管行业新的业务增长点。 国寿资产总裁助理刘凡表示,新规扩宽了投资者范围和销售渠道,允许向合格的个人投资者发行,允许采取代销模式,并增加了投资者认购门槛。这一规定在资金来源方面拉齐了此前保险资管产品与信托产品、理财产品、券商资管产品等其他可比产品的差别,有利于保险资管机构在发挥保险资金常年稳定优势的基础上,广泛吸纳其他社会资金,服务保险保障,服务经济社会发展。

中常年投资产品的提供者,资管行业生态的合作者

相比其他资管机构,保险资管在绝对利润投资和另类投资方面浸润多年,是少数同时拥有资产负债管理、资产配置和多种单资产投资能力的机构。此外,由于保险公司是经营风险的企业,保险资管机构高度注重风险管理,资金安全性正好是绝大部分财富管理顾客的最主要诉求。

这似乎正是新政之下,保险资管产品在大资管市场上的立足点。

站在监管部门的角度,也希望保险资管发挥其建立中常年产品的能力。一方面,保险资管产品的壮大,将丰富市场中常年投资工具和金融产品供给,满足保险资金等常年资金的配置需求;另一方面,还可以畅通常年资金对接实体经济的渠道,提高直接融资比重。

过去,因为管理大量常年资金的缘故,保险资管机构在市场上获取优质资产的能力抢占相对优势。

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